Immer mehr Verbraucher in Köln und ganz Deutschland entscheiden sich für „Buy-Now-Pay-Later“-Angebote. Diese ermöglichen es ihnen, teure Produkte wie Konsolen zu bestellen und erst später zu bezahlen. Doch viele sind sich nicht bewusst, dass sie in Wirklichkeit einen Kredit aufnehmen. Dies kann zu einer Schuldenfalle führen und die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Um die Bonität der Kunden besser einschätzen zu können, hat die renommierte Wirtschaftsauskunftei Schufa nun begonnen, mit einigen Anbietern zusammenzuarbeiten.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Bezahldienstleister werben mit unwiderstehlichem Angebot für Spielekonsolen
Die Werbung der Bezahldienstleister wie Klarna, Ratepay oder Paypal verspricht Verbrauchern ein unwiderstehliches Angebot: Die Bestellung einer teuren Spielekonsole und die Möglichkeit, den Kauf erst einen Monat später zu bezahlen. Das Konzept des „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) hat bereits viele Kunden überzeugt und die Logos dieser Anbieter sind mittlerweile in vielen Onlineshops präsent.
Ratenzahlung als versteckte Folge von BNPL-Angeboten
Der Service „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) ermöglicht es Verbrauchern, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen, was bedeutet, dass sie faktisch einen Kredit aufnehmen. Bei einem Kredit fallen in der Regel auch Zinsen an. Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass die Nichtzahlung dieses Kredits zu einer Schuldenfalle führen kann und sich negativ auf die eigene Bonität auswirken kann. Dies kann zukünftige Kreditaufnahmen erschweren und den Schufa-Score und andere Bonitätswerte beeinflussen.
Bequemlichkeit beim Bezahlen dank Rechnungskauf bei BNPL
Im BNPL-Modell des Rechnungskaufs können Kunden ihre gewünschten Produkte sofort erhalten und müssen erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, normalerweise nach 14 oder 30 Tagen. Diese Option bietet den Vorteil, dass Kunden die Ware in Ruhe begutachten können, bevor sie sich endgültig zum Kauf entscheiden. Solange die Rechnung innerhalb der vereinbarten Frist beglichen wird, gibt es keine zusätzlichen Kosten oder negative Auswirkungen auf die Bonität.
Beim Ratenkaufmodell zahlt der Kunde den Kaufpreis in regelmäßigen Monatsraten über einen festgelegten Zeitraum ab. Dieses Modell stellt einen Verbraucherkredit dar, für den Zinsen anfallen. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW rät dazu, vorsichtig zu sein und nicht zu viele solcher kleinen Kredite aufzunehmen, um den Überblick nicht zu verlieren.
Unwissenheit über langfristige Auswirkungen von BNPL-Schulden
Es ist beunruhigend, dass junge Menschen oft nicht über die Konsequenzen Bescheid wissen, wenn sie ihre BNPL-Schulden nicht begleichen können. Ein alarmierender Trend ist, dass sich junge Menschen in sozialen Netzwerken mit ihren hohen Klarna-Schulden brüsten. Ihnen ist möglicherweise nicht bewusst, dass sie dadurch ihre eigene Bonität langfristig schädigen und es schwierig werden könnte, in Zukunft Kredite für ein Auto, ein Haus oder eine Wohnung zu erhalten.
Die Schufa erfasst Informationen über kleine Kredite, die im Rahmen von BNPL-Angeboten aufgenommen werden, sofern die Anbieter mit ihnen kooperieren. In der Vergangenheit konnten Bonitätsprüfungen Auswirkungen auf den Schufa-Score haben. Die Schufa bestätigt jedoch, dass sich das Konsumverhalten geändert hat und immer mehr Menschen BNPL-Angebote nutzen, um den Komfort des späteren Bezahlens zu genießen. Die steigende Anzahl von Ratenkreditverträgen im Jahr 2022 zeigt, dass diese Art der Finanzierung immer beliebter wird, insbesondere bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro.
Neue Lösung zur Absicherung von BNPL-Geschäften durch Schufa-Pilotprojekt
Die Schufa hat im Februar dieses Jahres ein Pilotprojekt gestartet, um den geänderten Konsumgewohnheiten gerecht zu werden. In Zusammenarbeit mit verschiedenen BNPL-Anbietern, darunter auch Klarna, stellt die Schufa weiterhin Daten zur Bonitätsprüfung zur Verfügung. Allerdings haben diese Anfragen keinen Einfluss mehr auf den Schufa-Score. Das Hauptziel besteht darin, eine sichere und datenschutzkonforme Nutzung von Informationen aus BNPL-Geschäften zu finden, um die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Es wurde kein genauer Zeitpunkt für die Evaluation des Pilotprojekts genannt.
Schufa-Pilotprojekt ermöglicht Ratenkredite ohne Score-Beeinflussung
Unter idealen Umständen können Kunden Ratenkredite abschließen, ohne dass sich dies auf ihren Schufa-Score auswirkt. Diese Regelung gilt jedoch nur für Anbieter, die am Pilotprojekt der Schufa teilnehmen. Die genauen Details zu den teilnehmenden Anbietern wurden nicht veröffentlicht. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Vorteile hinfällig werden, wenn die Kredite nicht ordnungsgemäß bedient werden. In solchen Fällen werden die Ausfälle von der Schufa erfasst. Derzeit gibt es jedoch keine Anzeichen dafür, dass Kleinkredite zu einer Verschuldung führen.
Trotz grundsätzlicher Zustimmung zum Geschäftsmodell warnt Verbraucherschützerin Vorberg vor den Risiken und ruft die Anbieter dazu auf, Verantwortung zu übernehmen. Sie kritisiert die Werbung, die die Bequemlichkeit betont und die Risiken bagatellisiert. Ein unbedachter Klick kann ungeahnte Konsequenzen haben, die einen lange begleiten können.
